Октябрь 7, 2024

Порядок лицензирования деятельности платежных организаций в Республике Казахстан

1. Поставщики платежных услуг

В Казахстане оказание платежных услуг регулируется Законом Республики Казахстан от 26 июля 2016 года № 11-VІ «О платежах и платежных системах» (далее — закон). Согласно этому закону, поставщиками платежных услуг являются:

1) Национальный Банк Республики Казахстан;

2) банки;

3) организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;

4) операторы почты, осуществляющие почтовые переводы денег;

5) платежные организации;

6) платежные агенты;

7) платежные субагенты.

Под платежной организацией понимается юридическое лицо Республики Казахстан, созданное в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью, которое в соответствии с законом правомочно осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг.

Под платежным агентом понимается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или платежной организацией агентский договор по оказанию платежных услуг. В свою очередь под платежным субагентом понимается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с платежным агентом агентский договор по оказанию платежных услуг. Следует также отметить, что платежный агент и субагент оказывают платежные услуги от имени банка или платежной организации и действуют на основании агентского или субагентского договора, и соответственно их деятельность не подлежит лицензированию.

2. Виды платежных услуг

К платежным услугам относятся следующие виды услуг:

1) услуги по приему и осуществлению платежей и (или) переводов денег с использованием банковского счета;

2) услуги по приему наличных денег для зачисления на банковские счета, в том числе третьих лиц;

3) услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;

4) услуги по осуществлению переводов денег без открытия банковского счета;

5) услуги по выпуску и погашению электронных денег;

6) услуги по выпуску платежных карточек;

7) услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек;

8) услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег;

9) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам.

3. Лицензирование деятельности платежной организации

Платежная организация — это юридическое лицо, не являющееся банком, которое имеет право осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг на основе лицензии. Ниже приводятся основные этапы получения лицензии на осуществление деятельности платежной организации:

№	Шаг	Необходимые действия	Сроки	Документы	Формат документов
1.	Учреждение юридического лица в Казахстане в форме товарищества с ограниченной ответственностью	—         принимаются все необходимые корпоративные одобрения, согласования и решения; —         подготавливается пакет учредительных документов; —         при учреждении юридического лица необходимо учитывать нижеприведенные требования к уставному капиталу (1.1) и составу участников юридического лица (1.2).	5-10 дней (участники-резиденты) 10-20 дней (участники-нерезиденты)	1) учредительные документы; 2) доверенности; 3) решение уполномоченных органов или лиц, каждого из учредителей.	Оригиналы всех документов
1.1	Требования к уставному капиталу платежной организации	Минимальный размер уставного капитала составляет 150 000 000 (сто пятьдесят миллионов) тенге для оказания одного из видов платежных услуг, указанных в подпунктах 3), 7), 8) и 9) пункта 2 настоящего меморандума. При оказании более одного вида платежных услуг, уставный капитал при дополнительной услуге увеличивается на 50 000 000 (пятьдесят миллионов) тенге на каждый дополнительный вид платежной услуги.
1.2	Требования к учредителям платежной организации	1. Ограничения в отношении нерезидентов Учредителями (участниками) (одними из учредителей, участников) платежной организации являются физические, юридические лица и иностранные структуры без образования юридического лица. 2. Иные ограничения Также учредителями (акционерами) платежной организации не могут быть: —       в отношении которых имеется неснятая или непогашенная судимость либо вступившее в законную силу решение суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации; —   находящихся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, а также перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.3	Иные лицензионные требования	В дополнение к требованиям, упомянутым в пунктах 1, 1.1 и 1.2, существуют следующие лицензионные требования и условия: —         соответствие руководителей исполнительного органа платежной организации требованиям, установленным законодательством РК; —         соответствие учредителей (акционеров), а также руководителей исполнительного органа платежной организации требованиям к деловой репутации, установленным законодательством РК; —         соответствие платежной организации организационным, техническим  требованиям, требованиям к безопасности, а также непрерывности деятельности, установленным законодательством РК.
2.	Подготовка и подача документов для получения лицензии в Национальный банк РК.	Заявитель подает документы Веб-портал «электронного правительства» www.egov.kz, www.elicense.kz  Услуга оказывается бесплатно.	По усмотрению заявителя	1) заявление по форме;	В электронном виде на русском или казахском языке. Документы и акты, исходящие из иностранных государств, должны быть легализованы или апостилированы с нотариально заверенным переводом на русский или казахский  язык.
				2) копия диплома (дипломов) руководителя (члена) исполнительного органа;
				3) копия документа, подтверждающего трудовую деятельность руководителя (члена) исполнительного органа;
				4) копии документов, подтвержд-х формирование уставного капитала;
				5) устав;
				6) документ, определяющий порядок взаимодействия платежной организации с соответствующим банком;
				7) Правила осуществления деятельности платежной организации.
3.	Положительное решение Национального банка о выдаче лицензии	Национальный банк рассматривает документы и принимает решения о выдаче лицензии. Лицензия выдается на неограниченный срок.	в течение десяти рабочих дней со дня представления полного пакета документов